Quien vive en Playa del Carmen o en cualquier punto de la Riviera Maya consulta el precio del dólar hoy con una frecuencia que sorprendería a alguien del centro del país. Aquí se cobran propinas en dólares, se cotizan rentas en dólares y se factura turismo en dólares.
Y casi siempre pasa lo mismo: el buscador dice 16.95, la casa de cambio de la Quinta ofrece 16.40, y el banco deposita a 17.20. La reacción natural es pensar que alguien está abusando. Casi nunca es así. Son tres precios distintos porque miden tres cosas distintas.
Los cuatro tipos de cambio que circulan
1. El interbancario. El precio al que los bancos se compran dólares entre ellos, en operaciones de millones. Es el número que muestran los buscadores y los sitios financieros. Ningún particular compra a ese precio. Sirve como referencia, no como oferta.
2. El FIX del Banco de México. Un promedio que Banxico calcula cada día hábil con operaciones del mercado mayorista y publica en el Diario Oficial. Es el tipo de cambio oficial para solventar obligaciones en dólares dentro de México: contratos, deudas, facturas. Si un contrato dice “al tipo de cambio oficial”, habla de este.
3. El de ventanilla. El que ofrece el banco o la casa de cambio al público. Trae dos precios, compra y venta, y la diferencia entre ambos —el spread— es su ganancia. Aquí el precio es más bajo que el interbancario cuando usted vende dólares, y más alto cuando los compra.
4. El de la tarjeta. Cuando paga con tarjeta en el extranjero, el tipo de cambio lo fija la red (Visa o Mastercard), no su banco, y se aplica el día que la operación se liquida — que puede ser dos o tres días después de la compra.
Cuál le toca a usted
| Situación | Referencia |
|---|---|
| Cambiar efectivo | El de ventanilla de esa casa de cambio |
| Cobrar una factura en dólares | El FIX del día correspondiente |
| Un contrato o una deuda | El FIX, salvo que el documento diga otra cosa |
| Comparar entre sucursales | El interbancario, como piso de referencia |
| Pagos con tarjeta afuera | El de la red, el día de la liquidación |
El error que sale caro
El más común en la zona: aceptar la conversión a pesos que ofrece el terminal cuando paga con tarjeta extranjera. Esa pantalla que pregunta “¿desea pagar en pesos o en su moneda?” aplica un tipo de cambio del comercio, no de la red, y suele ser peor. La respuesta que conviene casi siempre es pagar en la moneda local del lugar donde está.
El segundo: comparar el precio de una casa de cambio contra el número del buscador y concluir que le están robando. Está comparando un precio mayorista con uno minorista.
Dónde consultarlo sin equivocarse de número
El FIX se determina cada día hábil y se publica al día siguiente en el Diario Oficial. El Banco de México lo difunde en su portal, aunque encontrarlo entre series estadísticas no siempre es cómodo.
Si busca el dato ya despejado, hay tableros que toman el FIX directamente de Banxico y lo muestran con su fecha de determinación al lado. Ese detalle importa más de lo que parece: un tipo de cambio sin fecha es un número sin contexto, y es justo lo que provoca las discusiones en la caja.
Una advertencia para quien compare: si un sitio le muestra el dólar cambiando cada pocos segundos, ese no es el FIX. El FIX no se mueve durante el día — se fija una vez y ahí se queda hasta el siguiente día hábil. Ver un “tipo de cambio oficial” que parpadea es la señal más clara de que está viendo otra cosa.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el tipo de cambio oficial en México?
El FIX del Banco de México, publicado cada día hábil en el Diario Oficial. Es el que aplica para solventar obligaciones en dólares dentro del país.
¿Por qué la casa de cambio me da menos que el precio que veo en internet?
Porque el precio de internet suele ser el interbancario, un precio mayorista entre bancos. La casa de cambio agrega su margen y por eso compra más barato y vende más caro.
¿Conviene pagar en pesos o en dólares cuando uso tarjeta en el extranjero?
Casi siempre conviene pagar en la moneda local del país donde está. La conversión que ofrece el terminal aplica un tipo de cambio del comercio, generalmente peor que el de la red.
¿A qué hora se actualiza el precio del dólar?
El interbancario se mueve durante toda la jornada de mercado. El FIX se determina una sola vez por día hábil y no cambia durante el día; se publica al día siguiente en el Diario Oficial.
¿Cómo sé si lo que veo es el FIX y no otro tipo de cambio?
El FIX siempre viene con una fecha de determinación y no se mueve durante el día. Si el número cambia cada pocos segundos, está viendo el interbancario o el de una casa de cambio, no el oficial.
—
